평범한 직장인의 취미생활

인터넷 커뮤니티에서 ISA 이야기가 자주 등장한다. 대부분의 질문이 비슷하고, 글과 댓글에서 사람들이 기본 개념을 혼동하는 모습을 쉽게 볼 수 있다. ISA의 기본 개념은 증권사 상품 설명서를 정독하면 이해할 수 있다. 하지만 용어가 어렵고 각 항목을 실제 사례에 적용하지 못하는 사람들이 많다. 그래서 간단한 사례와 함께 ISA를 설명해보고자 한다. (2024년 12월 기준) 1. 내가 납입할 수 있는 금액의 한도는? (a.k.a 연간 납입 한도와 이월 제도)- 가입 첫해에는 2천만원, 그리고 매년 첫 영업일인 1월 2일에 2천만원씩 증가한다. 연차라는 것에 주목하자.  - 예를 들어 오늘(12/19)에 ISA를 가입했다고 가정하자. 올해의 납입한도 2천만원이다. 그리고 약 2주 후 내년 1월 첫 영업일..

1. 국민연금 수령액 현황 파악- 본인의 국민 연금 예정 수령 금액을 알고 싶으면 금융감독원에서 제공하는 통합연금포털을 통해 확인해보기 바란다. (https://www.fss.or.kr/fss/lifeplan/lifeplanIndex/index.do?menuNo=201101) - 본인 역시 여기서 확인해봤는데.. 확실히 국민연금만으로 살기에는 팍팍함이 느껴진다.- 하지만, 그때 가서 제대로 받을 수 있을지도 미지수.. 2. 수령 나이 기준- 국민연금은 2024년 현재 기준으로 69년 생 이후의 경우 수령 기준은 만 65세이다. - 만약 조기 연금 수령을 하고 싶다면 60세부터 가능, 연기 연금 수령을 하고 싶다면 70세까지 연기(1회에 한해. 최대 5년)가 가능하다. 조기 혹은 연기 연금의 경우 각각의 ..

노후 대비는 많은 사람들에게 중요한 과제다. 특히 세금은 이러한 계획에서 중요한 부분을 차지한다. 최근에 회사에서 진행된 세미나를 통해 얻은 지식을 바탕으로, 노후 대비와 관련된 세금의 기본을 다시 한번 정리해보았다. (사실 세금이라는 것이 해마다 그 제도가 바뀌는 것이기 때문에, 이렇게 공부하는 것이 무슨 소용이 있을까 싶기도 하지만... )1. 소득의 종류- 소득은 크게 자산소득과 평생소득으로 나눌 수 있다. 자산소득: 근로소득, 임대소득, 투자소득 (그리고 사업 소득. 임대+투자소득 = 사업 소득이 되는 경우도 있겠다)평생소득: 국민연금, 퇴직연금, 개인연금.2. 노후 자금 준비의 핵심- 은퇴 후 자산소득의 비중은 일반적으로 30% 이하로 크게 줄어든다. 상대적으로 평생소득이 나의 소득의 70% 이..

중계형 ISA 의 의무 보유 기간 이후 연금저축펀드 혹은 IRP 로 전환하는 이론과 방법에 대한 글은, 구글 검색만 해봐도 꽤 많은 것을 알 수 있다. 그러니 ISA에서 연저펀으로의 전환 장점에 대해 구구절절히 내가 언급할 필요는 없을 것 같고 내 후기만 간략히 남기도록 한다.  일단 내 상황을 설명하면 다음과 같다.  - 삼성증권에 (나의 후기는 삼성증권 기준이다)- 중계형 ISA 1개가 있고 (의무보유기간 3년 충족. 만기는 아님. 주식형 ETF 와 MMF 펀드만 운영 중이었다. 총 금액은 3천만원 미만.)- 연금저축펀드 계좌 1개가 있다.  물론 IRP 계좌도 있지만, 나는 연금전환에 IRP를 사용하지 않았다. 왜냐면 IRP 는 위험 자산에 대한 70% 보유 한도가 있기 때문이다. 나는 위험자산에 ..

나중에 까먹을까하여 순서도만 일단 적어둔다. 1. ISA에 3천만원 이상 적립 - 3년 만기 시점 - 2. ISA 3천만원을 연금저축으로 이전 2-1. 연금저축 이전 금액인 3천만원 중 10%인 300만원으로 세액공제을 추가로 받는다. 2-2. 2700만원은 세액 공제 처리 된 것이 아니기 때문에 추후 인출이 가능하다. - 그 이후 3년 동안 - 3. 연금저축에서 900만원을 인출한 뒤, 이를 연금저축(600)과 IRP(300)에 입금, 세액 공제를 받는다. 각 해마다 900만원이니, 3년이 지나면 2700만원을 처리하게 된다. 4. 그 3년의 기간 동안, isa에는 3천만원 이상의 금액을 모아둔다. 5. 이를 반복한다.

3배 레버리지 ETF는 매우 위험한 파생상품이다. 특히 횡보장에서는 그 위험성이 더욱 커진다고 한다. 실제로 최근의 QQQ와 TQQQ의 양상을 보면 그럴만한 가능성도 있다. 레버리지 투자가 횡보장에서 손실을 볼 수 있다는 것에 대해 사람들이 대부분 예로 드는 것이 2% → -2% → 2% → -2% → 2% → -2% → 2% → -2% 를 반복하면 녹아요~ 라고 이야기 하는데 사실 이 케이스는 기본 ETF도 같이 녹는 상황이기 때문에 마음엔 잘 안 와닿을 수 있다. 그래서 좀 극단적으로 가상의 예시를 만들어 보았다. 즉, 10% 하락하고, 그 다음날은 11.11111% 상승하는 것을 반복하는 것!! 뭐 실제로 일어날 수 있는 일은 아니지만, 나는안 좋은 상황은 언제나 극단으로 가정해야 하는 것을 모토로..

※주의: 뇌피셜에 근거하였으며, 개인 정리용이니 참고 바랍니다. 아래 순서에 따라 저축한다. 1. 연금저축 400 2. IRP 300 3. ISA 2000 4. 연금저축 1100 연금저축보다 ISA를 먼저 채우는 이유. - 연금 외 수령: 16% - ISA: 비과세 200 만원 제외 후 9%

1. 72의 법칙 - 특정 수익률을 복리 운영 시, 원금이 2배로 불어나는 데 소요되는 시간을 구하는 공식 (예: 연8% 수익률로 복리 운영 시 원금이 두배가 되는 시간은 72/8=9 로서 9년이라 대략 구할 수 있다. ) 2. 240의 법칙 - 특정 수익률로 복리 운영 시, 원금이 10배 불어나는 데 소요되는 시간을 구하는 공식. (예: 연8% 수익률로 복리 운영 시 원금이 10배가 되는 시간은 240/8=30 으로서 30년이라 대략 구할 수 있다.)

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모건스탠리캐피탈인터네셔널(Morgan Stanley Capital International; MSCI)에서는 주식, 채권, 헤지펀드 관련 다양한 지수를 제공하고 있고, 많은 ETF 들이 이 지수를 추종한다. 오늘은 국내 증권사에서 출시한, 해외 MSCI 지수를 추총하는 ETF를 간단히 비교 정리 하였다. 21년4월25일 기준, 12종 출시 되어 있고, 이 ETF들의 관계를 간단히 그림으로 구성하면 다음과 같다. MSCI ACWI, World 의 경우, 미국 캐나다가 전세계 주식 시총의 대부분을 차지하는데, 그게 싫은 경우 EAFE, EM index 추종 ETF를 매수 하는 것도 방법일 수 있겠다. ETF에서 똑같은 선진국이라는 이름을 가지고 있는데 Arirang 의 경우 EAFE라는 점이 특이하다. 또한..

현재 국내 출시된 미국S&P500 지수 추종 ETF는 아래 표와 같다. ETF는 종목명 맨 뒤에 붙는 명칭이 매우 중요한데, (H)는 환헷지형으로 환율 영향을 받지 않으며, TR은 Total Return 으로 분배금을 재투자한다. 선물이라고 붙은 건 현물 지수와 다르니 참고할 것. 아래 보니 3개월 수익률이 2% 정도 차이남을 확인할 수 있다. (선물 때문이 아니라 환헷지 차이인듯) 이전 포스트에서도 한번 언급하였는데, 대부분의 ETF가 총보수와 총비용이 다르다. 2021.04.17 - [적금대신ETF굴려보기] - 총보수? 수수료? 아니 총비용 저렴한 해외 지수 추종 ETF는? (S&P500, 나스닥, 유료스탁스50, 차이나항셍테크 등) 총보수? 수수료? 아니 총비용 저렴한 해외 지수 추종 ETF는? (..

주식 투자의 성공 요인은 무엇일까? 탁월한 종목 선정? 기가 막힌 매수, 매도의 타이밍? 운빨? 사람들이 궁금해 하는 주제는 이미 누가 다 연구해 두었다. 사실 이건, 논문을 써 본 사람은 다 안다. 내가 논문으로 쓰고 싶었던 주제는 구글 검색해보면, 세상 어느 누군가가 다 해 두었다. (그래서 주제 잡기가 빡세다.) 이에 대해 연구한 논문은 다음과 같다. 원문은 구글 학술 검색을 해보면 제공해 주는 곳이 있다. Brinson, Gary P., L. Randolph Hood, and Gilbert L. Beebower. "Determinants of portfolio performance." Financial Analysts Journal 42.4 (1986): 39-44. Brinson, Gary P...

최근 주식 열풍에 발맞춰, 국내 증권사에서는 S&P500, 나스닥, 유로스탁 등 해외 지수 추종 ETF 신상품을 쏟아내고 있다. 가입자 유치를 위해 저렴한 총보수를 내세우는 것은 당연한 이치. 사실 지수 추종 ETF는 장기 투자를 목적으로 하는 것이므로, 수수료가 싸면 좋을 순 있으나, 뭐 장단은 있을 수 있겠다. 여튼 모든 투자는 투자자 본인의 판단에 따라 행하면 되겠다. 불붙은 ETF 출혈 경쟁···서비스질 저하 주의 - 팍스넷뉴스 (paxnetnews.com) 불붙은 ETF 출혈 경쟁···서비스질 저하 주의 - 팍스넷뉴스 ETF 시장 선점 경쟁에 한투·삼성·미래·KB 보수 인하 paxnetnews.com 나도 모르는 새 내고 있었네…ETF의 숨어있는 비용 나수지의 쇼미더재테크 | 한경닷컴 (hank..

직장인들의 대표 SNS, 블라인드에 아래와 같은 글이 올라왔다. 블라인드 | 주식·투자: 각자 종목 하나씩 추천해봐 (teamblind.com)주식·투자: 각자 종목 하나씩 추천해봐각자 포트폴리오중믿고있는 종목 하나씩 공유해보자www.teamblind.com 각자 믿고 있는 종목이라면 다들 근거가 있을 터, 그렇다면, 이 기준으로 ETF를 만들어보면 어떨까? 매우 궁금해졌다. 그래서 모의 투자를 해 보기로 했다. 일명 집단지성ETF. 시드는 1억방식은 동일가중매매 한달 뒤에 어떻게 될까?매우 궁금하다 ㅋㅋ

얼마전 적금 대신 ETF를 굴리겠다고 호언장담하였으나, 적금 넣을만한 여유가 사라졌다. 적금은 됐고, 그동안 연금저축, IRP, 일반 주식 거래 계좌에 모아 놓은 주식들을 재정비하여 은행 예금 같이 활용해 보기로 했다. 나의 1차 목표는 일반 정기 예금 보다 수익률 잘 나오기. 2차 목표는 연 5% 이상 달성하기 포트폴리오는 다음과 같이 구성된다. 1) 주식 - 55.5% - 미국 포함 선진국 (70%) - 인도 포함 신흥국 (20%) - 그외 잡다 (10%) 2) 채권, 예금 - 37% 3) 금 - 7.5% 끝.

주식에 배당이 있다면, ETF에는 분배금이라는 게 있다. 기왕이면 다홍치마라고, ETF를 통해 분산투자의 안정성을 추구하면서 보너스인 분배금도 같이 받는다면? 오호. 이거 좋은 방법인데.. ETF 분배금 확인하는 방법은 여러가지가 있지만, 가장 간편하게, 타 ETF와 함께 비교해볼 수 있는 곳은 증권 정보 포털 세이브로(seibro.or.kr) 이다. 분배금지급현황을 볼 수 있는 링크는 아래에 걸어 두었다. 권리행사정보 > 분배금지급현황 | SEIBro SEIBro seibro.or.kr그래서...최근 1년 간 국내에서 거래 가능한 ETF의 분배금 지급 현황을 조사하여 보았다. 검색 결과를 한번에 다운받을 수 있으면 참 좋을텐데, 그런 기능은 없어 약간의 노가다성으로 처리 해야 하는지라 좀 귀찮긴 했지만..

최근 ISA 제도 변경으로 인해 중계형 ISA 가 새로 생겼다. 몇년전엔 쳐다도 안 보던 거였는데, 이게 완전 꿀일 거 같다. 5년간 돈이 묶일 수는 있으나, 나 같은 장투를 노리는 사람에게는 매우 좋은 절세 상품이 될 수 있다. ISA 란? 정부가 국민 재산 증식을 지원하기 위해 2016년 도입한 ‘금융투자 종합 관리용 통장’이다. 일반 계좌로 거래하면 이자 및 배당소득세 15.4%가 과세되지만 ISA계좌에서는 200만원까지는 비과세, 초과분은 9.9% 과세다. 그리고 일정 기간 투자 손익이 합산된다. 예를 들어, 내가 A라는 상품에서 100만원 손실, B라는 상품에서 100만원 수익이 났다고 가정 하면, 일반 계좌의 경우 B-100만원 수익에 대한 세금이 붙지만, ISA계좌에서는 또이또이로 세금이 안..

공부하는 방법을 모를 때, 실력을 높일 수 있는 가장 쉬운 방법은? 그 학교 전교 일등이 하는 방법을 그대로 따라해본다. 오늘 재밌는 기사가 떴다. https://news.v.daum.net/v/20210301071017269?x_trkm=t국민연금 주식 순매도, 아직 24조 남았다(서울=연합뉴스) 박진형 기자 = 연기금이 국내 증시에서 역대 최장인 42일 연속 순매도 기록을 이어가면서 주가에 부담을 주고 있다. 이런 가운데 국민연금이 국내 주식 비중 조정을 위해 24조원 news.v.daum.net 국민연금은 법적으로 각 금융자산별 비중을 맞춰야한다. 올해 상반기까지 국내 주식 24조를 팔아 치워야 한다는 말인데, 게다가 3월 중 공매도 중지가 풀릴 예정인지라, 주가 빠지면 싸게 줍줍할 기회가 올해 널..

주식이라는 게 변동성이 큰 상품인지라, 매일 또는 매주 거래하지 않으면 왠지 타이밍을 못 잡는 거 같다는 불안감에 시달린다. 주식이 떨어지면, 물타기를 해야할 거 같고 주식이 오르면, 추격 매수를 해야할 거 같기 때문이다. 근데 불안감에 휩싸일 이유가 없다. 당신이 장기 투자를 고려하고 있다면 매일 매매를 하던, 일주일 매매를 하던, 한달 매매를 하던 수익률에 있어서는 큰 차이가 없다. 나는 이미 최근 5년 간의 데이터를 바탕으로 검증을 마쳤다. 관련 포스트 2020.07.15 - [적금대신ETF굴려보기] - 적금 대신 ETF 굴려보기 (Week 6) - 수익률이 모두 플러스 적금 대신 ETF 굴려보기 (Week 6) - 수익률이 모두 플러스 6주째다. 아니나 다를까, 코로나 확산으로 인한 증시 하락이 ..

작년 8월까지 열심히 쓰다가, 어느 순간 시들해져서 한동안 글을 안 올렸다. 요것이 작년 8월 기준가 인데... 블로그 용으로 모으던 계좌는 그 이후에 한번 정리를 했다. 아마 정리하지 않고, 그대로 들고 있었으면 현재 수익률은 꽤 좋았을 것이다. 작년 8월 당시 평균 4% 정도였는데, 6개월이 지난 지금 최소 30%는 먹었을 것이다. 따라서 작년의 나의 가설은 성립되었다. (적금보다는 ETF!!) 그렇다면, 적금보다는 ETF가 생각보다 안정적이고, 수익도 더 높다고 볼 수 있을까?? 사실..... 2020년 같은 전세계적 불장에서 바보가 아닌 이상 주식에서 돈 못 번 사람은 아마 아무도 없을 것이다. 코스피가 3천을 넘었고, 미국 주식은 거의 매일 전고점을 찍다시피 하고 있다. 가만히 있어도 돈을 버는..